Cómo Afectan las Reclamaciones de Seguros Múltiples a las Tarifas

Presentar múltiples reclamaciones de seguro de automóvil puede complicar el estado de su seguro, lo que podría generar primas más altas o incluso la no renovación de su póliza. Comprenda sus opciones y el impacto de los reclamos en las tarifas de su seguro; Ingrese su código postal a continuación para recibir una cotización de seguro de automóvil gratuita.

Seguro de Auto de Reclamos Múltiples

Cuando presenta múltiples reclamos de seguro de automóvil a través de su póliza de seguro de automóvil, puede incurrir en tarifas de seguro de automóvil mucho más altas o posiblemente no renovar su póliza de seguro de automóvil por completo. Las compañías de seguros de automóviles son empresas, y las empresas no asumen riesgos innecesarios si esto les acarrea consecuencias financieras. Es por eso que las compañías de seguros de automóviles tienen ciertos estándares que imponen a sus clientes para garantizar que no asuman más riesgos de los que se sienten cómodos. Si presenta múltiples reclamos de seguro, corre un riesgo mayor que un conductor sin múltiples reclamos.

¿Qué es un Historial de Reclamaciones?

Cuando una compañía de seguros de automóviles o un agente de seguros de automóviles califica una nueva póliza para usted, toman en cuenta su historial de reclamos y cualquier infracción de tránsito que pueda tener en su historial de manejo para ayudarlos a determinar una tarifa adecuada para su cobertura. Estos representantes de seguros utilizan la información que se les proporciona en un informe CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) que obtienen. Un informe CLUE mostrará cualquier reclamo que haya presentado a través de su póliza de seguro de automóvil, ya sea que el reclamo sea por culpa o no o sea una pérdida integral. Los costos del seguro de automóvil se basan en muchos factores, pero su historial de reclamos y su historial de vehículos motorizados tienen el mayor impacto en las tarifas de su seguro de automóvil.

El Dilema de Presentar una Reclamación de Seguro de Auto

Cuando tiene un accidente, ya sea que el incidente sea culpa suya o no, es posible que deba incluir un reclamo de seguro en su póliza de seguro de automóvil. Tener un agente de seguros de automóvil es una verdadera ventaja cuando se encuentra en esta situación porque su agente puede explicar si es una buena idea o no presentar el reclamo a través de su póliza. Pero si no tiene un agente, aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de presentar un reclamo:

• Si su accidente lesionó a otra persona o personas, debe presentar un reclamo a través de su compañía de seguros de automóvil, independientemente de la gravedad del accidente.

• Si el accidente en el que estuvo causó daños a la propiedad de otra persona pero no lesiones a otra persona o personas, es posible que desee considerar tratar con la otra parte involucrada para pagar los daños a su propiedad sin recurrir a un seguro para evitar un reclamo. en su póliza. Sí causó muchos daños, es posible que no tenga más remedio que presentar un reclamo, pero los incidentes más pequeños a veces se pueden resolver fuera del seguro si ambas partes lo aceptan.

• Si el daño a su vehículo fue el único daño (sin daño a otra persona o propiedad de otras personas) y no tiene cobertura integral o de colisión, su compañía de seguros no pagará el reclamo de todos modos, por lo que no es necesario presentarlo.

• Si el daño a su vehículo fue el único daño (sin daños a otra persona o propiedad de otras personas) y tiene cobertura integral o de colisión, es posible que desee obtener un presupuesto de reparación de un taller de carrocería acreditado antes de presentar el reclamo para asegurarse de que el costo de la reparación es mayor que su deducible.

Es mejor evitar incluir muchas reclamaciones menores en su póliza de seguro de automóvil si puede pagar los daños por su cuenta. La mayoría de las compañías de seguros incluirán un reclamo en su historial de manejo durante 3 a 5 años, por lo que el aumento de las primas que pagará como resultado a veces puede ser mayor de lo que habría pagado si no hubiera presentado el reclamo a través de su póliza.

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¿Qué Sucede Si Presenta Varios Reclamos de Seguro de Auto?

Si presenta múltiples reclamos de seguro, inevitablemente verá un aumento en las primas de su seguro de automóvil cuando se renueve su póliza, o es posible que su compañía de seguros de automóvil no decida ofrecerle una renovación de su póliza. Esto se llama no renovación. Cuando su póliza no se renueva, es difícil encontrar un seguro de reemplazo a un precio asequible. Además, los reclamos que haya presentado a través de su seguro de automóvil afectarán la tarifa de la nueva póliza que deberá adquirir. No hay límite para la cantidad de reclamos que puede incluir en su póliza en un plazo de póliza (6 meses o 12 meses), pero su compañía de seguros realizará un seguimiento de esos reclamos y de cualquier incidente pasado, y afectarán su prima de renovación. como resultado, o notificarle que la póliza no será renovada. Demasiados reclamos pueden ser perjudiciales para usted financieramente, pero debe sopesar el costo de cubrir el daño de su bolsillo versus el aumento de las primas que puede pagar debido a presentar demasiados reclamos.

Reclamos de Culpa Propia VS. Reclamos Sin Culpa

Los reclamos presentados ante las compañías de seguros determinan si tienen o no culpa, dependiendo de la pérdida en la que incurra.

Un accidente con culpa es un accidente que usted tiene con otro vehículo, peatón u objeto estacionario que es su culpa. Por ejemplo, si choca por detrás a otro vehículo o golpea lateralmente un poste en un estacionamiento, es claramente debido a su negligencia que ocurrió el accidente. Del mismo modo, si atropellas a un peatón que cruza la calle, claramente eres culpable. Estos incidentes se declararán como culpables ante su compañía de seguros y pesarán más en las primas de su seguro de automóvil que un incidente que usted no haya causado.

Un accidente sin culpa es un accidente en el que usted está involucrado y que usted no causó. Por ejemplo, si usted está viajando por una carretera y otro vehículo sale de una calle lateral y choca con su vehículo, la otra parte claramente tiene la culpa. En este caso, el seguro del otro conductor sería el pagador principal del reclamo en lugar de su póliza de seguro. Asimismo, un reclamo integral resulta de algo que le sucede a su vehículo debido a incendio, robo, vandalismo, clima o encuentro con un animal. Este tipo de incidentes se consideran sin culpa. Por lo general, su compañía de seguros no presenta reclamos integrales y sin culpa en su contra a menos que tenga varios reclamos como este o tenga un reclamo integral o sin culpa además de otros incidentes en su historial de manejo.

En algunos casos, la culpa del accidente no está clara. Cuando esto suceda, debe presentar un reclamo ante su compañía de seguros para que el ajustador de reclamos de su compañía de seguros pueda decidir la culpa del reclamo con el ajustador de reclamos de la compañía de seguros de la otra parte.

Preguntas Frecuentes Sobre Reclamaciones Múltiples

P: ¿Qué sucede si incluye demasiadas reclamaciones de seguro de automóvil en mi póliza?

R: Si presenta múltiples reclamos de seguro a través de su póliza de seguro de automóvil, lo más probable es que vea aumentar las primas de su seguro de automóvil, o que su compañía de seguros de automóvil decida no renovar su póliza porque usted ya no representa un riesgo aceptable para ellos.

P: ¿Un accidente sin culpa afectará la tarifa de mi seguro de automóvil?

R: Por lo general, los accidentes sin culpa o los reclamos integrales no aumentarán las primas de su seguro de automóvil, pero si presenta demasiados reclamos, ya sea con o sin culpa, su compañía de seguros puede decidir aumentar sus tarifas o posiblemente no renovar su póliza.

P: ¿Tengo que notificar a mi compañía de seguro de automóvil sobre todos los reclamos de seguro de automóvil?

R: Si sufre un accidente en el que causa lesiones a otra persona, debe informar el reclamo a su compañía de seguros. Si el accidente no provoca lesiones o causa daños solo a su vehículo, es posible que pueda resolver el reclamo fuera del seguro o con el otro conductor si está de acuerdo.